Pokud jako podnikatel nebo firma zvažujete úvěr nebo si jen chcete ověřit svou bezdlužnost, měli byste znát Centrální registr úvěrů (CRÚ). Zjistěte v článku, co to je, k čemu slouží i jak z CRÚ získat výpis.
Tématice dluhů a jejich kontroly se věnujeme kontinuálně. Pomohou vám s tím registry dlužníků jako SOLUS, Bankovní registr klientských informací BRKI, Nebankovní registr klientských informací NRKI a právě i Centrální registr úvěrů CRÚ. Více jsme to rozebírali již v textech 9 tipů, jak zjistit dluhy na nemovitosti a Zjistěte, jak se zbavit dluhů. Dnes se zaměříme specificky na registr CRÚ. Co je to?
Co je Centrální registr úvěrů CRÚ?
CRÚ je informační systém spravovaný Českou národní bankou (ČNB). Ta eviduje úvěrové závazky podnikatelů a právnických osob. Údaje do registr jsou dodávány bankami a pobočkami zahraničních bank působících v ČR. Tyto subjekty je tam musí zasílat každý měsíc.
CRÚ neeviduje informace o fyzických osobách a jejich závazcích. Tyto informace naleznete například v registru dlužníků Solus, v Bankovním registru klientských informací nebo v Nebankovním registru klientských informací.
Proč je důležitý Centrální registr úvěrů?
Registr umožňuje bankám a úvěrovým institucím ověřit bonitu (schopnost splácet) firmy či podnikatele. Díky tomu dokáží správně posoudit riziko spojené se schválením úvěru či jiného finančního produktu a zodpovědněji se rozhodnout.
Vám pak CRÚ umožňuje kontrolovat závazky nebo dopředu zjistit, jak vás bude vidět banka a jakou asi máte šanci získat úvěr. Výpis z CRÚ navíc může sloužit jako doklad o vaší dobré platební morálce. Může zvýšit vaši důvěryhodnost.
Jak se dostanete do Centrálního registru úvěrů?
Pokud jako podnikatel nebo firma uzavřete s nějakou zde působící bankou smlouvu například na úvěr, kontokorent nebo jiný bankovní produkt, informace o tom se dostanou do registru. CRÚ ale eviduje také informace o všech závazcích, které jste spláceli, splácíte nebo jsou po splatnosti.
Jaký vliv mají informace v CRÚ na žádost o úvěr?
Informace v CRÚ jsou pozitivního a negativního charakteru. Jaký je mezi nimi rozdíl a jak ovlivňují žádost o úvěr a další produkty?
- Negativní informace – jde o záznamy o závazcích po splatnosti. Tyto informace snižují vaši důvěryhodnost a mohou vést k zamítnutí žádosti o úvěr.
- Pozitivní informace – jde o záznamy o splacených nebo splácených závazcích. Mohou vám dodat důvěryhodnost a zvýšit vaši šanci na získání úvěru.
Negativní informace v registru je tedy pro banku varováním a může vést k zamítnutí žádosti o úvěr. Je proto důležité si registr CRÚ kontrolovat, včas uhradit všechny závazky nebo si nechat záznamy vymazat.
Jak získat výpis z Centrálního registru úvěrů?
O výpis z CRÚ můžete požádat, jen pokud jste firma nebo podnikatel. A žádost o něj můžete zaslat buď přímo na adresu ČNB, nebo elektronicky prostřednictvím datové schránky.
Způsoby, jak získat výpis z CRÚ jsou:
- Poslání žádosti poštou – abyste získali výpis, musíte předem poslat na účet banky 400 Kč a zaslat vyplněný formulář s úředně ověřeným podpisem na adresu CRÚ (Česká národní banka, Centrální registr úvěrů, Na Příkopě 28, Praha 1, 115 03).
- Poslaní žádosti datovou schránkou – abyste získali výpis datovkou, musíte opět předem poslat na účet banky 400 Kč a zaslat vyplněný formulář s úředně ověřeným podpisem do datové schránky České národní banky (ID datové schránky je 8tgaiej, v části Obecné informace uveďte “Věc: Výpis z CRÚ”).
Výpis z CRÚ získáte do 30 dnů od přijetí žádosti a úhrady poplatků.
Jak dlouho jsou vaše záznamy v Centrálním registru úvěrů?
Údaje jsou v CRÚ archivovány ještě 5 let od splacení pohledávky. Automaticky tedy nemizí ihned po splacení závazku, ale až po uplynutí této doby.
Jak vymazat údaje z Centrálního registru úvěrů?
Odstranit můžete své údaje ze záznamu dvěma způsoby:
- Automaticky – vaše záznamy registr automaticky vymaže 5 let po splacení dluhu.
- Z důvodu chybnosti – pokud zjistíte, že tam jsou nějaké údaje uvedené chybně, můžete je reklamovat. V tomto případě se musíte obrátit na banku, která je tam zaslala, doložit, že má chybné údaje a požadovat nápravu.
Mějte dluhy a úvěry pod kontrolou, prověřujte registr CRÚ
CRÚ je výborný nástroj pro kontrolu vašich dluhů i šancí na získání úvěru nebo dalších bankovních produktů. Proto ho doporučujeme minimálně jednou ročně zkontrolovat a vždy před samotnou žádostí o půjčku.